Vous êtes médecin libéral, chirurgien-dentiste, infirmier indépendant, kinésithérapeute, pharmacien, sage-femme ou autre professionnel de santé ? Vous souhaitez préparer votre retraite tout en optimisant votre fiscalité ?
COURTI ASSUR vous accompagne dans la recherche de solutions de Plan d’Épargne Retraite (PER) adaptées aux spécificités de votre profession, à votre statut juridique et à vos objectifs patrimoniaux.
En tant que professionnel de santé, vous exercez une activité qui implique des responsabilités importantes, des charges professionnelles parfois élevées et une organisation particulière de votre temps de travail.
Que vous exerciez en cabinet individuel, en maison de santé, en centre médical, en clinique ou au sein d’un établissement hospitalier, la préparation de votre retraite constitue un enjeu essentiel.
Même si vous cotisez à un régime de retraite obligatoire propre à votre profession, il peut être judicieux de constituer une épargne supplémentaire pour maintenir votre niveau de vie lorsque vous cesserez votre activité.
Le Plan d’Épargne Retraite constitue une solution intéressante pour vous constituer progressivement un capital ou des revenus complémentaires, tout en étudiant les possibilités de déduction fiscale de vos versements.
Que vous soyez professionnel de santé libéral, indépendant, associé d’un cabinet médical, dirigeant d’une structure de soins ou salarié, COURTI ASSUR vous accompagne dans l’étude et la comparaison des solutions de PER adaptées à votre situation.
Vous souhaitez anticiper votre retraite et optimiser votre stratégie patrimoniale ? Contactez COURTI ASSUR pour bénéficier d’une étude personnalisée.
Pourquoi choisir COURTI ASSUR pour votre PER en tant que professionnel de santé ?
La préparation de la retraite représente un enjeu patrimonial majeur pour les professionnels de santé.
Au cours de votre carrière, vous avez consacré du temps au développement de votre patientèle, à la gestion de votre activité, à la prise en charge de vos patients et parfois au développement de votre propre cabinet.
Il est tout aussi important d’anticiper votre avenir financier.
Selon votre profession et votre statut, vous pouvez relever de différents régimes obligatoires de retraite. Toutefois, ces régimes ne garantissent pas nécessairement le niveau de revenus que vous souhaitez conserver après votre cessation d’activité.
Faire appel à COURTI ASSUR vous permet d’étudier différentes solutions d’épargne retraite en tenant compte de votre statut professionnel, de vos revenus et de votre situation fiscale.
Notre accompagnement porte notamment sur :
- La préparation de votre retraite : constituer une épargne complémentaire aux prestations de vos régimes obligatoires.
- L’optimisation fiscale : étudier les possibilités de déduction fiscale de vos versements volontaires, dans les limites prévues par la réglementation.
- L’adaptation à vos revenus : choisir un montant de versement compatible avec vos revenus et vos charges professionnelles.
- La constitution d’un patrimoine : développer une épargne personnelle sur le long terme.
- La comparaison des contrats : examiner les frais, les supports d’investissement, les garanties et les modalités de sortie.
- L’accompagnement personnalisé : identifier les solutions correspondant à votre profession et à vos objectifs patrimoniaux.
Notre objectif est de vous permettre de préparer votre retraite tout en préservant l’équilibre financier de votre activité professionnelle.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : une solution adaptée aux professionnels de santé
Le Plan d’Épargne Retraite est un dispositif d’épargne à long terme destiné à constituer un capital ou des revenus complémentaires pour la retraite.
Accessible aux travailleurs indépendants, aux professions libérales et aux salariés, le PER individuel peut être particulièrement intéressant pour les professionnels de santé souhaitant anticiper leur avenir financier.
Il fonctionne grâce à des versements volontaires que vous pouvez effectuer librement ou de manière programmée, selon les possibilités du contrat.
Vous pouvez ainsi adapter votre effort d’épargne à vos revenus professionnels et à votre capacité financière.
Les principaux avantages du PER sont :
- Constituer une épargne complémentaire pendant votre carrière.
- Étudier les possibilités de déduction fiscale des versements.
- Adapter vos versements à votre situation professionnelle.
- Diversifier vos placements grâce aux supports d’investissement disponibles.
- Choisir les modalités de récupération de votre épargne à la retraite.
Le PER permet généralement une sortie en capital, en rente viagère ou en combinant les deux, selon les conditions applicables au contrat et l’origine des sommes.
PER pour les médecins libéraux : pourquoi préparer sa retraite ?
Vous êtes médecin généraliste, médecin spécialiste, chirurgien ou praticien exerçant en libéral ?
Votre retraite mérite une attention particulière.
En tant que médecin libéral, vous relevez notamment de la Caisse Autonome de Retraite des Médecins de France (CARMF) pour vos régimes professionnels obligatoires.
Même avec ces dispositifs, il peut être intéressant de constituer une épargne personnelle supplémentaire afin de diversifier vos futurs revenus.
Votre activité peut générer des revenus importants, mais également des charges liées au fonctionnement de votre cabinet, à vos équipements, à votre personnel et à vos cotisations professionnelles.
Le PER individuel vous permet de mettre en place une stratégie d’épargne adaptée à ces particularités.
Les avantages du PER pour un médecin indépendant
Le Plan d’Épargne Retraite peut répondre à plusieurs objectifs :
- Compléter les prestations de vos régimes obligatoires auprès de la CARMF.
- Constituer progressivement un capital sur le long terme.
- Étudier les possibilités de déduction fiscale des versements.
- Adapter vos versements à l’évolution de vos revenus médicaux.
- Anticiper la diminution de vos revenus professionnels à la retraite.
- Préparer financièrement la cessation ou la transmission de votre cabinet.
PER et fiscalité du médecin libéral
Lorsque vous exercez en profession libérale, votre situation fiscale dépend notamment de votre mode d’exercice et de votre régime d’imposition.
Les versements volontaires effectués sur un PER peuvent bénéficier de possibilités de déduction fiscale, sous réserve des conditions réglementaires et des plafonds disponibles.
Pour les médecins exerçant en tant que travailleurs indépendants, les règles de déduction spécifiques prévues notamment à l’article 154 bis du Code général des impôts peuvent être étudiées.
Il est donc important de prendre en compte votre bénéfice professionnel, votre tranche marginale d’imposition et vos plafonds de déduction avant de déterminer le montant de vos versements.
COURTI ASSUR vous accompagne dans la comparaison des solutions d’épargne retraite adaptées à votre profil.
PER pour les chirurgiens-dentistes : constituer une retraite complémentaire
Vous êtes chirurgien-dentiste libéral ou dirigeant d’un cabinet dentaire ?
Votre activité professionnelle implique souvent des investissements importants : matériel médical, équipements techniques, locaux professionnels, personnel et charges de fonctionnement.
La préparation de votre retraite doit donc être intégrée à votre stratégie financière globale.
Les chirurgiens-dentistes libéraux relèvent notamment de la Caisse Autonome de Retraite des Chirurgiens-Dentistes et des Sages-Femmes (CARCDSF).
Le PER individuel peut constituer une solution complémentaire pour développer votre patrimoine et anticiper la baisse de vos revenus professionnels à la retraite.
Pourquoi souscrire un PER lorsque l’on est chirurgien-dentiste ?
Le PER peut notamment vous permettre :
- De compléter vos droits à la retraite auprès de la CARCDSF.
- De constituer une épargne personnelle.
- D’étudier les possibilités de déduction fiscale.
- D’adapter vos versements à vos revenus et à vos charges professionnelles.
- De préparer financièrement la transmission ou la cessation de votre cabinet dentaire.
- De diversifier vos sources de revenus à la retraite.
Il est important de prendre en compte votre situation personnelle, votre mode d’exercice et vos objectifs patrimoniaux avant de choisir un contrat.
PER pour les infirmiers libéraux : anticiper sa retraite
Vous êtes infirmier ou infirmière libérale ?
Votre activité professionnelle implique une organisation particulière, des déplacements, une gestion administrative et des revenus qui peuvent varier selon votre patientèle et votre rythme de travail.
Vous cotisez notamment auprès de la Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Pédicures-Podologues, Orthophonistes et Orthoptistes (CARPIMKO).
Le PER individuel peut vous permettre de compléter vos droits à la retraite en constituant progressivement une épargne personnelle.
Les avantages du PER pour un infirmier libéral
- Préparer un complément de revenus pour votre retraite.
- Constituer une épargne adaptée à votre capacité financière.
- Étudier les possibilités de déduction fiscale des versements.
- Adapter vos versements à l’évolution de votre activité.
- Anticiper la cessation de votre activité libérale.
- Préparer votre avenir patrimonial sur le long terme.
Votre stratégie d’épargne doit tenir compte de vos revenus, de vos charges professionnelles, de vos cotisations obligatoires et de votre horizon de départ à la retraite.
PER pour les masseurs-kinésithérapeutes libéraux
Vous exercez comme masseur-kinésithérapeute indépendant ou êtes associé d’un cabinet de kinésithérapie ?
Votre activité nécessite souvent des investissements professionnels, une gestion régulière de votre patientèle et une organisation financière adaptée à vos revenus.
En tant que kinésithérapeute libéral, vous relevez notamment de la CARPIMKO pour votre retraite professionnelle obligatoire.
Le PER peut constituer une solution complémentaire pour préparer votre retraite tout en étudiant les possibilités de déduction fiscale.
Il peut notamment vous permettre :
- De compléter vos futurs revenus de retraite.
- De constituer progressivement un capital.
- D’adapter vos versements à vos revenus professionnels.
- D’étudier les possibilités d’optimisation fiscale.
- De préparer la transmission ou la cessation de votre cabinet.
- De développer une épargne personnelle indépendante de votre activité.
PER pour les pharmaciens : préparer sa retraite et son patrimoine
Vous êtes pharmacien titulaire d’officine, pharmacien associé ou pharmacien exerçant en libéral ?
La gestion d’une officine implique des responsabilités importantes et des enjeux patrimoniaux particuliers.
Entre la gestion des stocks, les investissements, les charges d’exploitation, le personnel et le développement de votre activité, il est essentiel de ne pas négliger votre préparation à la retraite.
Les pharmaciens libéraux relèvent notamment de la Caisse d’Assurance Vieillesse des Pharmaciens (CAVP).
Le PER individuel peut vous permettre de constituer une épargne complémentaire à vos régimes obligatoires.
Pourquoi souscrire un PER lorsque l’on est pharmacien ?
Le Plan d’Épargne Retraite peut répondre à plusieurs objectifs :
- Compléter les prestations de votre régime de retraite professionnel.
- Constituer un patrimoine personnel à long terme.
- Étudier les possibilités de déduction fiscale des versements.
- Préparer financièrement la cessation ou la transmission de votre officine.
- Diversifier vos sources de revenus futurs.
- Adapter votre effort d’épargne à votre situation financière.
Le choix de votre PER doit notamment tenir compte de votre statut, de vos revenus, de votre patrimoine professionnel et de vos objectifs de retraite.
PER pour les sages-femmes libérales
Vous êtes sage-femme libérale et souhaitez anticiper votre retraite ?
Votre activité professionnelle implique des responsabilités importantes et nécessite une organisation financière adaptée à votre mode d’exercice.
Les sages-femmes libérales relèvent notamment de la CARCDSF pour leurs régimes professionnels de retraite.
Le PER individuel peut vous permettre de constituer une épargne complémentaire afin de diversifier vos revenus futurs.
Vous pouvez étudier les possibilités de déduction fiscale des versements et adapter votre effort d’épargne à votre situation professionnelle.
PER pour les autres professionnels paramédicaux
Vous exercez une profession paramédicale et souhaitez préparer votre retraite ?
COURTI ASSUR vous accompagne également dans l’étude des solutions d’épargne retraite pour les professionnels suivants :
- Orthophonistes.
- Orthoptistes.
- Pédicures-podologues.
- Ergothérapeutes.
- Psychomotriciens.
- Diététiciens.
- Autres professionnels paramédicaux.
Selon votre profession, votre statut et votre mode d’exercice, vous pouvez relever de régimes de retraite différents.
Certains professionnels libéraux relèvent de la CARPIMKO, tandis que d’autres peuvent être affiliés à un autre régime.
Il est donc essentiel d’étudier votre situation avant de déterminer la stratégie d’épargne retraite la plus adaptée.
PER pour les professionnels de santé salariés : préparer une retraite complémentaire
Vous êtes médecin salarié, infirmier salarié, pharmacien salarié, kinésithérapeute salarié ou exercez dans un établissement de santé ?
Même en bénéficiant d’un régime de retraite lié à votre activité salariée, il peut être intéressant de constituer une épargne personnelle complémentaire.
Le PER individuel vous permet de préparer votre retraite indépendamment des dispositifs proposés par votre employeur.
Vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels en fonction de vos revenus et de votre capacité d’épargne.
Quels sont les avantages du PER pour un professionnel de santé salarié ?
Le PER individuel peut notamment vous permettre :
- De compléter vos futurs revenus de retraite.
- De constituer un capital personnel.
- De bénéficier éventuellement d’une déduction fiscale sur vos versements.
- De préparer votre avenir financier indépendamment de votre employeur.
- D’organiser progressivement votre stratégie patrimoniale.
PER individuel ou PER d’entreprise ?
En tant que salarié d’un établissement de santé, d’une clinique, d’un laboratoire ou d’une structure médicale, vous pouvez éventuellement bénéficier d’un dispositif d’épargne retraite mis en place par votre employeur.
Il existe plusieurs solutions :
Le PER individuel (PERIN)
Il est souscrit personnellement et alimenté par vos versements volontaires.
Le PER collectif (PERECO)
Il est mis en place dans le cadre de l’entreprise et peut recevoir notamment des sommes issues de l’intéressement, de la participation et de l’abondement de l’employeur.
Le PER obligatoire (PERO)
Il est instauré par l’entreprise pour certaines catégories de salariés ou pour l’ensemble du personnel.
Ces dispositifs peuvent être complémentaires et méritent d’être étudiés en fonction de votre situation.
Les régimes de retraite des professionnels de santé : pourquoi les compléter avec un PER ?
Les professionnels de santé ne relèvent pas tous du même régime de retraite obligatoire.
Leur affiliation dépend notamment de leur profession, de leur statut et de leur mode d’exercice.
Parmi les principaux organismes de retraite professionnelle, on retrouve :
- CARMF : médecins libéraux.
- CARCDSF : chirurgiens-dentistes et sages-femmes libéraux.
- CARPIMKO : infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes libéraux.
- CAVP : pharmaciens libéraux.
Ces organismes gèrent les régimes obligatoires de retraite propres aux professions concernées.
Le PER individuel constitue une solution d’épargne supplémentaire qui vient compléter les dispositifs existants.
Pourquoi compléter ses régimes obligatoires avec un PER ?
Même en cotisant régulièrement à votre régime professionnel, vous pouvez souhaiter disposer de revenus complémentaires lorsque vous cesserez votre activité.
Le PER peut vous permettre :
- De diversifier vos sources de revenus à la retraite.
- De constituer une épargne personnelle indépendante de vos régimes obligatoires.
- De bénéficier éventuellement d’un avantage fiscal à l’entrée.
- De préparer votre niveau de vie après la cessation de votre activité.
- D’organiser votre patrimoine sur le long terme.
Il est important d’étudier vos droits prévisionnels à la retraite avant de déterminer votre objectif d’épargne complémentaire.
Quelle fiscalité pour le PER d’un professionnel de santé ?
L’un des principaux intérêts du Plan d’Épargne Retraite réside dans les possibilités de déduction fiscale offertes à l’entrée.
Pour un professionnel de santé imposable, les versements volontaires peuvent permettre de réduire le revenu soumis à l’impôt, dans les limites prévues par la réglementation.
L’intérêt fiscal dépend notamment :
- De votre profession.
- De votre statut professionnel.
- De votre mode d’exercice.
- De vos revenus professionnels.
- De votre tranche marginale d’imposition.
- De votre plafond personnel de déduction.
- Du montant de vos versements.
Pour les professionnels exerçant en libéral, les règles spécifiques de déduction applicables aux travailleurs indépendants peuvent notamment être étudiées.
Pour les professionnels salariés, les règles de déduction de droit commun s’appliquent selon leur situation fiscale.
Il est également possible de renoncer à la déduction fiscale à l’entrée, ce qui modifie la fiscalité applicable lors de la récupération de l’épargne.
Il est donc important de ne pas choisir un PER uniquement en fonction de son avantage fiscal immédiat.
Les frais, les supports d’investissement, le niveau de risque et la fiscalité à la sortie doivent également être pris en compte.
Comment récupérer votre épargne retraite lorsque vous cessez votre activité de santé ?
Le PER est conçu pour vous permettre de disposer d’une épargne complémentaire au moment de votre retraite.
Plusieurs possibilités de sortie existent.
La sortie en capital
Vous pouvez récupérer tout ou partie de votre épargne sous forme de capital, selon les modalités du contrat et l’origine des sommes.
Cette solution peut notamment vous permettre de financer vos projets personnels après votre carrière professionnelle.
La sortie en rente viagère
Vous pouvez transformer votre épargne en rente viagère afin de percevoir un complément de revenus régulier jusqu’à votre décès.
Cette option permet de compléter vos pensions de retraite.
La sortie mixte
Il est également possible de combiner une sortie en capital et une sortie en rente, selon les dispositions du contrat.
Les possibilités de déblocage anticipé
Même si le PER est normalement bloqué jusqu’à la retraite, certains événements permettent de récupérer son épargne de manière anticipée.
Les principaux cas prévus par la réglementation sont :
- L’acquisition de la résidence principale, sous réserve des exceptions applicables à certaines sommes.
- Le décès du conjoint ou du partenaire de PACS.
- L’invalidité du titulaire, de son conjoint, de son partenaire de PACS ou de ses enfants.
- Le surendettement.
- L’expiration des droits à l’assurance chômage.
- La cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
Chaque situation doit être examinée au regard des conditions légales et contractuelles.
Comment choisir le meilleur PER pour un professionnel de santé ?
Il n’existe pas de contrat universel adapté à tous les professionnels de santé.
Le choix dépend de votre âge, de votre profession, de votre statut, de vos revenus, de votre fiscalité, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
Avant de souscrire, plusieurs critères doivent être comparés.
Les frais du contrat
Il est important d’examiner les frais sur versement, les frais de gestion et les éventuels frais d’arbitrage.
Les supports d’investissement
Selon le contrat, vous pouvez accéder à différents supports financiers, notamment des fonds en euros et des unités de compte.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Les modalités de versement
Votre activité peut générer des revenus variables. Il est donc intéressant d’étudier les contrats permettant d’adapter les versements à votre situation.
Les conditions de sortie
Les modalités de sortie en capital ou en rente doivent être étudiées dès la souscription.
La fiscalité
Les avantages fiscaux doivent être appréciés en fonction de votre statut et de votre situation personnelle.
COURTI ASSUR vous accompagne dans cette comparaison afin de vous aider à identifier une solution cohérente avec vos objectifs.
Comment souscrire un PER avec COURTI ASSUR lorsque l’on est professionnel de santé ?
Notre accompagnement repose sur trois étapes.
1. Étude de votre situation professionnelle et patrimoniale
Nous étudions votre situation afin de comprendre vos besoins :
- Votre profession : médecin, chirurgien-dentiste, infirmier, kinésithérapeute, pharmacien, sage-femme ou autre professionnel de santé.
- Votre statut : libéral, indépendant, associé, dirigeant ou salarié.
- Votre âge et votre horizon de départ à la retraite.
- Vos revenus professionnels.
- Votre situation fiscale.
- Votre capacité d’épargne.
- Vos droits auprès de votre régime obligatoire.
- Vos objectifs patrimoniaux.
2. Comparaison des solutions de PER
Nous étudions les contrats disponibles auprès de nos partenaires assureurs afin de comparer :
- Les frais.
- Les supports d’investissement.
- Les modalités de versement.
- Les possibilités de déduction fiscale.
- Les conditions de sortie.
- Les garanties et options proposées.
3. Accompagnement dans votre choix
Nous vous aidons à comprendre le fonctionnement du contrat et ses différentes caractéristiques afin de prendre une décision éclairée.
Notre objectif est de vous accompagner dans la mise en place d’une stratégie d’épargne retraite adaptée à votre carrière de professionnel de santé.
Questions fréquentes sur le PER pour les professionnels de santé
Un professionnel de santé libéral peut-il souscrire un PER ?
Oui. Un professionnel de santé exerçant en libéral peut souscrire un PER individuel afin de constituer une épargne complémentaire pour sa retraite.
Le PER est-il intéressant pour un médecin libéral ?
Le PER peut être intéressant pour un médecin libéral qui souhaite compléter ses droits à la retraite auprès de la CARMF, constituer un capital et étudier les possibilités de déduction fiscale de ses versements.
Un infirmier libéral peut-il déduire ses versements PER de ses revenus professionnels ?
Oui, sous réserve de son statut fiscal, des règles applicables aux travailleurs indépendants et des plafonds de déduction disponibles.
Un kinésithérapeute libéral peut-il souscrire un PER ?
Oui. Un masseur-kinésithérapeute libéral peut souscrire un PER individuel pour préparer sa retraite et constituer une épargne complémentaire à ses régimes obligatoires.
Un chirurgien-dentiste peut-il souscrire un PER ?
Oui. Le PER individuel peut permettre à un chirurgien-dentiste de compléter sa retraite obligatoire auprès de la CARCDSF et de constituer un patrimoine personnel.
Un pharmacien titulaire d’officine peut-il souscrire un PER ?
Oui. Un pharmacien libéral peut souscrire un PER individuel et étudier les possibilités de déduction fiscale en fonction de son statut et de ses revenus.
Un professionnel de santé salarié peut-il ouvrir un PER individuel ?
Oui. Le PER individuel est accessible aux salariés, indépendamment de l’existence d’un dispositif d’épargne retraite dans leur établissement ou entreprise.
Quel montant verser sur un PER lorsqu’on est professionnel de santé ?
Le montant dépend de vos revenus, de votre capacité d’épargne, de votre âge et de votre situation fiscale. Il est préférable de définir un montant compatible avec vos charges professionnelles et personnelles.
Peut-on récupérer son PER avant la retraite ?
Oui, dans certaines situations prévues par la réglementation, notamment l’acquisition de la résidence principale et certains accidents de la vie.
Pourquoi faire appel à un courtier en PER lorsqu’on est professionnel de santé ?
Un courtier peut vous accompagner dans la comparaison des contrats, l’analyse des frais, des supports d’investissement et des modalités fiscales afin de rechercher une solution adaptée à votre situation professionnelle.
Préparez votre retraite de professionnel de santé avec COURTI ASSUR
Vous êtes médecin, chirurgien-dentiste, infirmier libéral, kinésithérapeute, pharmacien, sage-femme, orthophoniste, orthoptiste ou autre professionnel de santé ?
Vous souhaitez constituer une épargne complémentaire à vos régimes obligatoires, anticiper votre avenir financier et étudier les possibilités d’optimisation fiscale offertes par le Plan d’Épargne Retraite ?
COURTI ASSUR vous accompagne dans la recherche et la comparaison de solutions de PER adaptées à votre profession et à votre situation.
Ne laissez pas la préparation de votre retraite au second plan derrière la gestion de votre cabinet, votre patientèle et vos responsabilités professionnelles.
Anticipez dès aujourd’hui votre avenir financier en étudiant les solutions adaptées à votre situation.