Courtier en Plan d’Épargne Retraite (PER) dans les Pays de la Loire : préparez votre retraite et optimisez votre fiscalité

Vous êtes travailleur indépendant, chef d’entreprise, profession libérale ou salarié et souhaitez préparer votre retraite tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux ?

COURTI ASSUR vous accompagne dans la recherche de solutions de Plan d’Épargne Retraite (PER) adaptées à votre situation professionnelle, à vos revenus et à vos objectifs patrimoniaux.

Que vous soyez travailleur non salarié (TNS) ou salarié, le PER vous permet de constituer progressivement une épargne destinée à compléter vos revenus à la retraite.

Grâce à notre accompagnement, nous vous aidons à comparer les contrats proposés par nos partenaires assureurs afin d’identifier les solutions adaptées à votre profil.

Que vous habitiez à Nantes, Angers, Le Mans, Laval, La Roche-sur-Yon, Saint-Nazaire, Cholet, Saumur, Les Sables-d’Olonne ou dans une autre commune des Pays de la Loire, COURTI ASSUR vous accompagne dans votre projet d’épargne retraite.

Vous souhaitez souscrire un PER pour préparer votre retraite ? Contactez COURTI ASSUR pour bénéficier d’une étude personnalisée.

Pourquoi choisir COURTI ASSUR pour votre Plan d’Épargne Retraite dans les Pays de la Loire ?

Préparer sa retraite est devenu un enjeu important, notamment pour les personnes dont les revenus futurs pourraient être inférieurs à leurs revenus d’activité.

Le Plan d’Épargne Retraite constitue une solution permettant de se constituer progressivement un capital ou de futurs revenus complémentaires.

Faire appel à un courtier en assurance et en épargne retraite vous permet de comparer différentes solutions et de choisir un contrat en fonction de vos objectifs.

Chez COURTI ASSUR, nous vous accompagnons notamment sur les points suivants :

Optimisation fiscale : étudier les possibilités de déduction fiscale de vos versements, dans les limites prévues par la réglementation.
Constitution d’une épargne retraite : mettre progressivement de l’argent de côté pendant votre vie professionnelle.
Versements adaptés à votre budget : choisir des versements ponctuels ou programmés selon les possibilités du contrat.
Choix des supports d’investissement : étudier les supports disponibles et leur niveau de risque.
Modalités de sortie : anticiper la récupération de votre épargne sous forme de capital, de rente viagère ou d’une combinaison des deux.
Accompagnement personnalisé : comparer les garanties, les frais, les options et les conditions de chaque contrat.

Notre objectif est de vous aider à préparer votre avenir financier tout en tenant compte de votre situation actuelle.

Qu’est-ce qu’un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?

Le Plan d’Épargne Retraite est un produit d’épargne à long terme créé dans le cadre de la loi PACTE.

Il permet de constituer une épargne pendant sa vie active afin de disposer de ressources complémentaires au moment de la retraite.

Le PER individuel est accessible aussi bien aux travailleurs indépendants qu’aux salariés.

Il fonctionne principalement grâce à des versements volontaires, libres ou programmés, dont le montant peut être adapté à vos capacités financières.

Selon les conditions fiscales applicables, les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable dans la limite de votre plafond personnel.

À la retraite, l’épargne peut généralement être récupérée sous forme de capital, de rente viagère ou en combinant les deux modalités.

Le PER est en principe bloqué jusqu’à la retraite, sauf situations légales de déblocage anticipé.

Le PER pour les travailleurs non salariés (TNS) et indépendants dans les Pays de la Loire

Vous êtes artisan, commerçant, entrepreneur individuel, gérant ou professionnel libéral dans les Pays de la Loire ?

En tant que travailleur non salarié, vous devez souvent anticiper personnellement la constitution de votre future retraite complémentaire.

Les régimes obligatoires ne garantissent pas nécessairement un niveau de revenus équivalent à celui de votre activité professionnelle.

Le PER individuel représente une solution à étudier pour compléter vos droits à la retraite.

Pourquoi souscrire un PER lorsque l’on est TNS ?

Le PER peut répondre à plusieurs objectifs :

Compléter les prestations de vos régimes obligatoires de retraite.
Constituer progressivement un capital pour votre retraite.
Bénéficier, sous conditions et dans les limites réglementaires, d’une déduction fiscale sur vos versements volontaires.
Adapter votre effort d’épargne à l’évolution de vos revenus professionnels.
Préparer une transition financière entre votre activité professionnelle et votre départ à la retraite.
Étudier le transfert d’anciens contrats de retraite, notamment les contrats Madelin, vers un PER.

PER et fiscalité pour les TNS

Les travailleurs non salariés peuvent bénéficier d’un cadre fiscal spécifique pour leurs cotisations d’épargne retraite.

Les versements volontaires sur un PER individuel peuvent, sous certaines conditions, être déduits du revenu imposable professionnel ou du revenu global selon le régime applicable.

Les plafonds de déduction dépendent notamment de votre statut, de vos revenus professionnels et des règles fiscales en vigueur.

Il est donc important d’étudier votre situation avant de déterminer le montant des versements à effectuer.

COURTI ASSUR vous accompagne dans la comparaison des contrats et l’étude des solutions correspondant à votre activité.

Quel PER choisir selon votre activité professionnelle ?

Nous pouvons étudier les besoins de différents profils :

Artisans et artisans du bâtiment.
Commerçants et professions commerciales.
Entrepreneurs individuels.
Gérants de sociétés.
Professions libérales réglementées.
Médecins, chirurgiens-dentistes et professionnels de santé.
Avocats et experts-comptables.
Consultants et indépendants.
Dirigeants de TPE et PME.

Le PER pour les salariés : préparer sa retraite et réduire ses impôts

Vous êtes salarié du secteur privé dans les Pays de la Loire et souhaitez anticiper votre départ à la retraite ?

Le Plan d’Épargne Retraite individuel vous permet de constituer une épargne complémentaire indépendamment des dispositifs proposés par votre employeur.

Vous pouvez ainsi mettre en place une stratégie d’épargne personnelle en fonction de vos revenus, de votre âge et de vos objectifs.

Quels sont les avantages du PER pour un salarié ?

Le PER individuel présente plusieurs intérêts :

Préparer un complément de revenus pour la retraite.
Effectuer des versements ponctuels ou réguliers.
Bénéficier éventuellement d’une déduction fiscale sur les versements volontaires.
Constituer progressivement un capital sur le long terme.
Choisir entre une sortie en capital et une sortie en rente, selon les conditions du contrat.

PER individuel ou PER entreprise : quelles différences ?

Un salarié peut être concerné par plusieurs dispositifs d’épargne retraite.

Le PER individuel (PERIN)

Il est souscrit à titre personnel et alimenté par vos versements volontaires. Il ne dépend pas de votre employeur.

Le PER collectif (PERECO)

Il est mis en place dans le cadre de l’entreprise et peut notamment recevoir des sommes issues de l’intéressement, de la participation ou de l’abondement de l’employeur.

Le PER obligatoire (PERO)

Il est instauré par l’entreprise pour certaines catégories de salariés ou l’ensemble du personnel, selon les conditions du dispositif.

Ces différents dispositifs peuvent être complémentaires.

COURTI ASSUR vous accompagne dans l’étude des solutions individuelles adaptées à votre situation.

Quelle fiscalité pour votre Plan d’Épargne Retraite ?

L’un des principaux intérêts du PER individuel réside dans son mécanisme de déduction fiscale.

Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans la limite du plafond disponible et sous réserve des conditions applicables.

Le montant de l’économie d’impôt dépend notamment de votre tranche marginale d’imposition et du montant effectivement déductible.

Il est également possible de renoncer à la déduction fiscale à l’entrée. Ce choix entraîne alors une fiscalité différente au moment de la récupération de l’épargne.

Il faut donc étudier les deux possibilités avant de souscrire.

La fiscalité à la sortie dépend notamment de la nature des sommes versées, du choix de déduction à l’entrée et du mode de récupération de l’épargne.

Comment récupérer l’argent placé sur votre PER ?

Le Plan d’Épargne Retraite est destiné à financer votre retraite. En principe, les sommes sont donc disponibles à partir de votre départ à la retraite ou de l’âge légal applicable.

Plusieurs possibilités existent :

La sortie en capital

Vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital, en une seule fois ou de manière fractionnée, selon les modalités du contrat et l’origine des sommes.

Cette solution permet de disposer librement de votre épargne pour financer vos projets à la retraite.

La sortie en rente viagère

Vous pouvez choisir de percevoir un revenu complémentaire versé périodiquement jusqu’à votre décès, selon les modalités prévues au contrat.

Cette solution permet de compléter vos revenus de retraite sur le long terme.

La sortie mixte

Il est également possible de combiner une sortie en capital et une sortie en rente, selon les règles applicables à votre PER.

Les cas de déblocage anticipé

La réglementation prévoit plusieurs situations permettant de récupérer son épargne avant la retraite.

Il s’agit notamment :

De l’acquisition de la résidence principale, sous réserve des exceptions prévues pour certaines catégories de versements.
Du décès du conjoint ou du partenaire de PACS.
De l’invalidité du titulaire, de son conjoint, de son partenaire de PACS ou de ses enfants.
Du surendettement.
De l’expiration des droits à l’assurance chômage.
De la cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

Chaque situation doit être examinée au regard des conditions réglementaires.

Votre courtier en Plan d’Épargne Retraite dans les 5 départements des Pays de la Loire

COURTI ASSUR vous accompagne dans votre recherche de Plan d’Épargne Retraite dans toute la région des Pays de la Loire.

Que vous soyez salarié, indépendant, chef d’entreprise ou profession libérale, nous étudions les solutions adaptées à votre situation.

Loire-Atlantique (44) – Courtier en PER à Nantes, Saint-Nazaire, Rezé et Saint-Herblain

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Nous accompagnons les salariés et les travailleurs indépendants dans leur projet de préparation à la retraite.