Vous êtes consultant informatique indépendant, développeur freelance, ingénieur informatique, consultant IT, architecte logiciel ou dirigeant d’une entreprise de services numériques (ESN) ? Vous souhaitez préparer votre retraite tout en optimisant votre fiscalité ?
COURTI ASSUR vous accompagne dans la recherche de solutions de Plan d’Épargne Retraite (PER) adaptées aux spécificités de votre activité professionnelle, à votre statut juridique et à vos objectifs patrimoniaux.
En tant que consultant ou développeur informatique, vous exercez une activité qui peut générer des revenus variables, dépendre de missions successives et nécessiter une gestion rigoureuse de votre trésorerie.
Que vous travailliez en freelance, en entreprise individuelle, en EURL, en SASU, en portage salarial ou comme salarié, la préparation de votre retraite constitue un enjeu important.
Le Plan d’Épargne Retraite représente une solution intéressante pour vous constituer progressivement un capital ou des revenus complémentaires, tout en étudiant les possibilités de déduction fiscale de vos versements.
Que vous soyez développeur web, développeur logiciel, consultant IT, ingénieur informatique, expert en cybersécurité, spécialiste cloud ou dirigeant d’une société de conseil informatique, COURTI ASSUR vous accompagne dans l’étude et la comparaison des solutions de PER adaptées à votre situation.
Vous souhaitez anticiper votre retraite et optimiser votre stratégie patrimoniale ? Contactez COURTI ASSUR pour bénéficier d’une étude personnalisée.
Pourquoi choisir COURTI ASSUR pour votre PER en tant que consultant ou développeur informatique ?
La préparation de la retraite représente un enjeu patrimonial important pour les professionnels de l’informatique.
Au cours de votre carrière, vous avez consacré du temps au développement de vos compétences techniques, à la recherche de missions, à la fidélisation de vos clients et au développement de votre activité.
Cependant, lorsque vous exercez en indépendant, vous devez également anticiper personnellement votre protection sociale et votre future retraite.
Contrairement à certains salariés qui bénéficient de dispositifs d’épargne retraite proposés par leur employeur, les freelances et consultants indépendants doivent souvent organiser eux-mêmes leur stratégie patrimoniale.
Faire appel à COURTI ASSUR vous permet d’étudier différentes solutions d’épargne retraite en tenant compte de votre statut professionnel, de vos revenus et de votre situation fiscale.
Notre accompagnement porte notamment sur :
- La préparation de votre retraite : constituer une épargne complémentaire à vos régimes obligatoires.
- L’optimisation fiscale : étudier les possibilités de déduction fiscale de vos versements volontaires, dans les limites prévues par la réglementation.
- L’adaptation à vos revenus : choisir un montant de versement compatible avec vos revenus et votre trésorerie.
- La constitution d’un patrimoine : développer une épargne personnelle sur le long terme.
- La comparaison des contrats : examiner les frais, les supports d’investissement, les garanties et les modalités de sortie.
- L’accompagnement personnalisé : identifier les solutions correspondant à votre profil de consultant ou de développeur informatique.
Notre objectif est de vous permettre de préparer votre retraite tout en préservant la trésorerie nécessaire au développement de votre activité.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : une solution adaptée aux consultants et développeurs informatiques
Le Plan d’Épargne Retraite est un dispositif d’épargne à long terme destiné à constituer un capital ou des revenus complémentaires pour la retraite.
Accessible aux travailleurs indépendants et aux salariés, le PER individuel peut être particulièrement intéressant pour les professionnels de l’informatique souhaitant anticiper leur avenir financier.
Il fonctionne grâce à des versements volontaires que vous pouvez effectuer librement ou de manière programmée, selon les possibilités du contrat.
Vous pouvez ainsi adapter votre effort d’épargne à vos revenus professionnels et à votre capacité financière.
Les principaux avantages du PER sont :
- Constituer une épargne complémentaire pendant votre carrière.
- Étudier les possibilités de déduction fiscale des versements.
- Adapter vos versements à votre activité et à votre trésorerie.
- Diversifier vos placements grâce aux supports d’investissement disponibles.
- Choisir les modalités de récupération de votre épargne à la retraite.
Le PER permet généralement une sortie en capital, en rente viagère ou en combinant les deux, selon les conditions applicables au contrat et l’origine des sommes.
PER pour les consultants informatiques indépendants : pourquoi préparer sa retraite ?
Vous êtes consultant informatique indépendant, consultant IT, consultant en transformation digitale ou expert en systèmes d’information ?
Votre activité repose souvent sur la réalisation de missions auprès de plusieurs entreprises clientes.
Vos revenus peuvent varier selon les contrats signés, les périodes d’intermission, votre taux journalier moyen (TJM) et votre capacité à trouver de nouvelles missions.
En tant qu’indépendant, vous devez également gérer vos charges professionnelles, vos cotisations sociales, votre trésorerie et votre protection sociale.
Le PER individuel vous permet de mettre en place une stratégie d’épargne adaptée à ces particularités.
Les avantages du PER pour un consultant freelance
Le Plan d’Épargne Retraite peut répondre à plusieurs objectifs :
- Compléter les prestations de vos régimes obligatoires de retraite.
- Constituer progressivement un capital sur le long terme.
- Étudier les possibilités de déduction fiscale des versements.
- Adapter vos versements à l’évolution de votre chiffre d’affaires.
- Anticiper les périodes d’intermission et les variations de revenus.
- Préparer financièrement votre cessation d’activité.
- Développer un patrimoine personnel indépendant de votre activité de conseil.
PER et fiscalité du consultant indépendant
Votre situation fiscale dépend notamment de votre statut juridique et de votre régime d’imposition.
Si vous exercez en entreprise individuelle et relevez des bénéfices non commerciaux (BNC), vous pouvez étudier les règles de déduction applicables aux travailleurs indépendants.
L’article 154 bis du Code général des impôts prévoit notamment un cadre fiscal spécifique pour certains versements effectués dans le cadre d’un PER.
Si vous exercez en société, les règles applicables dépendent notamment de votre statut social, de votre mode de rémunération et de la fiscalité de votre entreprise.
Il est donc important d’étudier votre bénéfice professionnel, votre tranche marginale d’imposition et vos plafonds de déduction avant de déterminer le montant de vos versements.
COURTI ASSUR vous accompagne dans la comparaison des solutions d’épargne retraite adaptées à votre profil.
PER pour les développeurs informatiques freelance : anticiper sa retraite
Vous êtes développeur web indépendant, développeur full-stack, développeur front-end, développeur back-end ou développeur logiciel freelance ?
Votre activité peut vous permettre de bénéficier de revenus intéressants, notamment lorsque vous travaillez sur des projets techniques à forte valeur ajoutée.
Cependant, votre rémunération dépend souvent de votre capacité à obtenir de nouvelles missions et à maintenir une activité régulière.
Vous devez également anticiper les périodes sans contrat, les évolutions technologiques et les éventuelles transitions professionnelles.
Le PER individuel peut vous permettre de constituer une épargne complémentaire afin de préparer votre retraite indépendamment de votre activité quotidienne.
Pourquoi souscrire un PER lorsque l’on est développeur indépendant ?
Le PER peut notamment vous permettre :
- De préparer un complément de revenus pour votre retraite.
- De constituer une épargne personnelle sur le long terme.
- D’étudier les possibilités de déduction fiscale.
- D’adapter vos versements à votre chiffre d’affaires.
- De mettre à profit les périodes de forte activité pour renforcer votre épargne.
- D’anticiper la baisse de vos revenus lorsque vous cesserez de travailler.
- De diversifier votre patrimoine au-delà de votre activité informatique.
Quels profils de développeurs sont concernés ?
Le PER peut être étudié par différents professionnels de l’informatique :
- Développeur web freelance.
- Développeur full-stack.
- Développeur front-end et back-end.
- Développeur mobile iOS et Android.
- Développeur logiciel.
- Développeur d’applications.
- Développeur Python, Java, PHP ou JavaScript.
- Développeur spécialisé en intelligence artificielle.
- Ingénieur DevOps.
- Ingénieur cloud.
- Expert en cybersécurité.
- Architecte logiciel.
- Data engineer et data scientist.
Que vous soyez spécialisé dans le développement web, les applications mobiles, les infrastructures informatiques ou les nouvelles technologies, votre stratégie d’épargne retraite doit être adaptée à votre situation professionnelle.
PER pour les consultants et développeurs en EURL ou SASU
Vous exercez votre activité informatique au travers d’une société EURL ou SASU ?
Le choix de votre stratégie d’épargne retraite doit tenir compte de votre statut social, de votre rémunération et du fonctionnement de votre société.
Ces deux structures présentent des différences importantes.
Consultant ou développeur en EURL
Le gérant associé unique d’une EURL relève généralement du régime des travailleurs non salariés (TNS).
Sa rémunération et son régime fiscal doivent être étudiés afin de déterminer les possibilités de déduction applicables à son PER individuel.
Selon la situation, l’article 154 bis du Code général des impôts peut notamment être pertinent pour l’analyse fiscale des versements.
Consultant ou développeur en SASU
Le président rémunéré d’une SASU relève du régime des assimilés salariés.
Sa situation fiscale et sociale est différente de celle d’un gérant majoritaire d’EURL.
Il peut souscrire un PER individuel à titre personnel et étudier les possibilités de déduction de ses versements dans le cadre fiscal applicable.
Quel PER choisir selon votre structure ?
Il n’existe pas de réponse universelle.
Le choix dépend notamment :
- De la forme juridique de votre entreprise.
- De votre régime fiscal.
- De votre statut social.
- Du montant de votre rémunération.
- De vos dividendes éventuels.
- De votre tranche marginale d’imposition.
- De votre capacité d’épargne.
COURTI ASSUR vous accompagne dans l’étude de votre situation afin d’identifier les solutions susceptibles de répondre à vos objectifs.
PER pour les consultants et développeurs en portage salarial
Vous êtes consultant informatique ou développeur freelance en portage salarial ?
Ce mode d’exercice vous permet de réaliser des missions pour vos clients tout en bénéficiant du statut de salarié auprès de votre société de portage.
Vous bénéficiez ainsi d’un cadre social différent de celui d’un travailleur indépendant classique.
Votre préparation à la retraite peut notamment s’appuyer sur :
- Vos régimes obligatoires de retraite de salarié.
- Votre éventuel dispositif d’épargne retraite d’entreprise.
- Un PER individuel souscrit à titre personnel.
Pourquoi souscrire un PER individuel en portage salarial ?
Le PER individuel peut vous permettre de compléter votre stratégie d’épargne retraite, indépendamment des dispositifs éventuellement proposés par votre société de portage.
Vous pouvez effectuer des versements volontaires en fonction de vos revenus et de votre capacité d’épargne.
Selon votre situation fiscale, ces versements peuvent bénéficier d’une déduction fiscale dans les limites prévues par la réglementation.
Il convient toutefois de comparer votre PER individuel avec les dispositifs collectifs éventuellement accessibles dans votre société de portage.
PER pour les dirigeants d’entreprises informatiques et ESN
Vous êtes dirigeant d’une entreprise de services numériques (ESN), d’une société de conseil informatique ou d’une agence de développement web ?
La préparation de votre retraite doit être intégrée à votre stratégie patrimoniale globale.
En tant que dirigeant, vous devez gérer simultanément le développement commercial, le recrutement, la gestion des collaborateurs, les charges de fonctionnement et la trésorerie de votre société.
Votre statut juridique et votre mode de rémunération déterminent les solutions d’épargne retraite les plus adaptées.
Le PER individuel peut constituer une solution pour préparer votre retraite en parallèle du développement de votre entreprise.
Pourquoi un dirigeant d’ESN doit-il préparer sa retraite ?
La gestion d’une entreprise informatique implique de nombreuses responsabilités :
- Développement commercial et acquisition de nouveaux clients.
- Gestion des consultants et développeurs.
- Recrutement de nouveaux collaborateurs.
- Gestion des missions et des contrats clients.
- Suivi de la rentabilité.
- Gestion de la trésorerie.
- Développement de nouvelles offres technologiques.
- Organisation de la transmission ou de la cessation d’activité.
Ces responsabilités peuvent parfois conduire à privilégier la croissance de l’entreprise au détriment de votre préparation à la retraite.
Le PER permet d’envisager la constitution d’une épargne personnelle en parallèle du développement de votre société.
PER pour les consultants et développeurs informatiques salariés
Vous êtes consultant IT, développeur logiciel, ingénieur informatique ou chef de projet salarié ?
Même en bénéficiant des régimes obligatoires de retraite liés à votre activité salariée, il peut être intéressant de constituer une épargne personnelle complémentaire.
Le PER individuel vous permet de préparer votre retraite indépendamment des dispositifs proposés par votre employeur.
Vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels en fonction de vos revenus et de votre capacité d’épargne.
Quels sont les avantages du PER pour un salarié informatique ?
Le PER individuel peut notamment vous permettre :
- De compléter vos futurs revenus de retraite.
- De constituer un capital personnel.
- De bénéficier éventuellement d’une déduction fiscale sur vos versements.
- De préparer votre avenir financier indépendamment de votre employeur.
- D’organiser progressivement votre stratégie patrimoniale.
PER individuel ou PER d’entreprise ?
En tant que salarié d’une ESN, d’un éditeur de logiciels ou d’une entreprise technologique, vous pouvez éventuellement bénéficier d’un dispositif d’épargne retraite mis en place par votre employeur.
Il existe plusieurs solutions :
Le PER individuel (PERIN)
Il est souscrit personnellement et alimenté par vos versements volontaires.
Le PER collectif (PERECO)
Il est mis en place dans le cadre de l’entreprise et peut recevoir notamment des sommes issues de l’intéressement, de la participation et de l’abondement de l’employeur.
Le PER obligatoire (PERO)
Il est instauré par l’entreprise pour certaines catégories de salariés ou pour l’ensemble du personnel.
Ces dispositifs peuvent être complémentaires et méritent d’être étudiés en fonction de votre situation.
Quelle fiscalité pour le PER d’un consultant ou développeur informatique ?
L’un des principaux intérêts du Plan d’Épargne Retraite réside dans les possibilités de déduction fiscale offertes à l’entrée.
Pour un professionnel de l’informatique imposable, les versements volontaires peuvent permettre de réduire le revenu soumis à l’impôt, dans les limites prévues par la réglementation.
L’intérêt fiscal dépend notamment :
- De votre statut professionnel.
- De votre régime fiscal.
- De vos revenus professionnels.
- De votre tranche marginale d’imposition.
- De votre plafond personnel de déduction.
- Du montant de vos versements.
Pour les travailleurs indépendants, les règles spécifiques de déduction prévues notamment à l’article 154 bis du Code général des impôts peuvent être étudiées.
Pour les salariés, les règles de déduction de droit commun s’appliquent selon leur situation fiscale.
Il est également possible de renoncer à la déduction fiscale à l’entrée, ce qui modifie la fiscalité applicable lors de la récupération de l’épargne.
Il est donc important de ne pas choisir un PER uniquement en fonction de son avantage fiscal immédiat.
Les frais, les supports d’investissement, le niveau de risque et la fiscalité à la sortie doivent également être pris en compte.
Comment récupérer votre épargne retraite lorsque vous cessez votre activité informatique ?
Le PER est conçu pour vous permettre de disposer d’une épargne complémentaire au moment de votre retraite.
Plusieurs possibilités de sortie existent.
La sortie en capital
Vous pouvez récupérer tout ou partie de votre épargne sous forme de capital, selon les modalités du contrat et l’origine des sommes.
Cette solution peut notamment vous permettre de financer vos projets personnels après votre carrière professionnelle.
La sortie en rente viagère
Vous pouvez transformer votre épargne en rente viagère afin de percevoir un complément de revenus régulier jusqu’à votre décès.
Cette option permet de compléter vos pensions de retraite.
La sortie mixte
Il est également possible de combiner une sortie en capital et une sortie en rente, selon les dispositions du contrat.
Les possibilités de déblocage anticipé
Même si le PER est normalement bloqué jusqu’à la retraite, certains événements permettent de récupérer son épargne de manière anticipée.
Les principaux cas prévus par la réglementation sont :
- L’acquisition de la résidence principale, sous réserve des exceptions applicables à certaines sommes.
- Le décès du conjoint ou du partenaire de PACS.
- L’invalidité du titulaire, de son conjoint, de son partenaire de PACS ou de ses enfants.
- Le surendettement.
- L’expiration des droits à l’assurance chômage.
- La cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
Chaque situation doit être examinée au regard des conditions légales et contractuelles.
Comment choisir le meilleur PER pour un consultant ou développeur informatique ?
Il n’existe pas de contrat universel adapté à tous les professionnels de l’informatique.
Le choix dépend de votre âge, de votre statut, de vos revenus, de votre fiscalité, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
Avant de souscrire, plusieurs critères doivent être comparés.
Les frais du contrat
Il est important d’examiner les frais sur versement, les frais de gestion et les éventuels frais d’arbitrage.
Les supports d’investissement
Selon le contrat, vous pouvez accéder à différents supports financiers, notamment des fonds en euros et des unités de compte.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Les modalités de versement
Votre activité informatique peut générer des revenus variables. Il est donc intéressant d’étudier les contrats permettant d’adapter les versements à votre situation.
Les conditions de sortie
Les modalités de sortie en capital ou en rente doivent être étudiées dès la souscription.
La fiscalité
Les avantages fiscaux doivent être appréciés en fonction de votre statut et de votre situation personnelle.
COURTI ASSUR vous accompagne dans cette comparaison afin de vous aider à identifier une solution cohérente avec vos objectifs.
Comment souscrire un PER avec COURTI ASSUR lorsque l’on est consultant ou développeur informatique ?
Notre accompagnement repose sur trois étapes.
1. Étude de votre situation professionnelle et patrimoniale
Nous étudions votre situation afin de comprendre vos besoins :
- Votre activité : consultant IT, développeur web, ingénieur informatique, expert technique ou dirigeant d’ESN.
- Votre statut : freelance, entreprise individuelle, EURL, SASU, portage salarial ou salarié.
- Votre âge et votre horizon de départ à la retraite.
- Vos revenus professionnels.
- Votre situation fiscale.
- Votre capacité d’épargne.
- Vos objectifs patrimoniaux.
2. Comparaison des solutions de PER
Nous étudions les contrats disponibles auprès de nos partenaires assureurs afin de comparer :
- Les frais.
- Les supports d’investissement.
- Les modalités de versement.
- Les possibilités de déduction fiscale.
- Les conditions de sortie.
- Les garanties et options proposées.
3. Accompagnement dans votre choix
Nous vous aidons à comprendre le fonctionnement du contrat et ses différentes caractéristiques afin de prendre une décision éclairée.
Notre objectif est de vous accompagner dans la mise en place d’une stratégie d’épargne retraite adaptée à votre carrière dans l’informatique.
Questions fréquentes sur le PER pour les consultants et développeurs informatiques
Un consultant informatique indépendant peut-il souscrire un PER ?
Oui. Un consultant informatique indépendant peut souscrire un PER individuel afin de constituer une épargne complémentaire pour sa retraite.
Le PER est-il intéressant pour un développeur freelance ?
Le PER peut être intéressant pour un développeur freelance qui souhaite anticiper sa retraite, constituer un capital et étudier les possibilités de déduction fiscale de ses versements.
Un développeur en SASU peut-il souscrire un PER ?
Oui. Le président de SASU peut souscrire un PER individuel à titre personnel. Les possibilités de déduction dépendent de sa situation fiscale et de ses revenus.
Un consultant en EURL peut-il déduire ses versements PER ?
Le gérant associé unique d’une EURL relevant du régime des travailleurs non salariés peut, sous certaines conditions, bénéficier des règles de déduction prévues pour les indépendants. Sa situation fiscale doit être étudiée.
Un freelance en micro-entreprise peut-il souscrire un PER ?
Oui. Un micro-entrepreneur peut souscrire un PER individuel. Toutefois, les modalités de déduction doivent être examinées avec attention : le régime micro-fiscal ne permet pas de déduire individuellement les versements de son chiffre d’affaires professionnel au réel. Une éventuelle déduction personnelle sur le revenu global relève d’autres règles fiscales.
Un consultant en portage salarial peut-il ouvrir un PER individuel ?
Oui. Le salarié porté peut souscrire un PER individuel et effectuer des versements volontaires en complément des dispositifs éventuellement proposés par sa société de portage.
Un développeur salarié peut-il ouvrir un PER individuel ?
Oui. Le PER individuel est accessible aux salariés, indépendamment de l’existence d’un dispositif d’épargne retraite dans leur entreprise.
Quel montant verser sur un PER lorsqu’on est freelance ?
Le montant dépend de vos revenus, de votre capacité d’épargne, de votre âge et de votre situation fiscale. Il est préférable de définir un montant compatible avec vos charges professionnelles et les éventuelles périodes d’intermission.
Peut-on récupérer son PER avant la retraite ?
Oui, dans certaines situations prévues par la réglementation, notamment l’acquisition de la résidence principale et certains accidents de la vie.
Pourquoi faire appel à un courtier en PER lorsqu’on est consultant informatique ?
Un courtier peut vous accompagner dans la comparaison des contrats, l’analyse des frais, des supports d’investissement et des modalités fiscales afin de rechercher une solution adaptée à votre situation professionnelle.
Préparez votre retraite de consultant ou développeur informatique avec COURTI ASSUR
Vous êtes consultant informatique indépendant, développeur freelance, ingénieur informatique, expert IT, dirigeant d’une ESN ou salarié du secteur numérique ?
Vous souhaitez constituer une épargne complémentaire, anticiper votre avenir financier et étudier les possibilités d’optimisation fiscale offertes par le Plan d’Épargne Retraite ?
COURTI ASSUR vous accompagne dans la recherche et la comparaison de solutions de PER adaptées à votre activité professionnelle et à votre statut.
Ne laissez pas la préparation de votre retraite au second plan derrière vos missions, vos clients et le développement de votre activité informatique.
Anticipez dès aujourd’hui votre avenir financier en étudiant les solutions adaptées à votre situation.